O empréstimo consignado é muito bom para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Ele tem parcelas descontadas diretamente do salário ou do benefício. Isso traz juros mais baixos, a partir de 1.8% ao mês para servidores SIAPE.
Este guia vai te mostrar tudo sobre o empréstimo consignado. Você vai aprender quem pode pegar, as vantagens e como simular e contratar online. Vamos falar também sobre cuidados na hora de contratar e os limites para pegar emprestado e pagar.
Principais Pontos
- Taxas de juros do empréstimo consignado podem começar em 1.8% ao mês.
- Valores disponíveis para empréstimo variam de R$ 5.000 a R$ 200.000.
- Consulta ao SPC/Serasa não é necessária para concessão do empréstimo consignado.
- É importante não comprometer mais de 35% do salário com o empréstimo.
- A Lei n.º 10.820/2003 regula que até 45% da renda mensal pode ser usada para consignado em 2024.
O que é o Empréstimo Consignado?
O crédito consignado é um tipo de empréstimo com parcelas descontadas direto da folha de pagamento ou do benefício do INSS. Por ter essa garantia de pagamento, os bancos oferecem juros mais baixos. Isso torna a aprovação do crédito mais fácil.
Uma grande vantagem é que sua taxa de juros costuma ser menor. Em comparação, o crédito consignado tem juros anuais entre 20% e 35%. Já outras opções, como o cheque especial, podem ter juros até 320% ao ano.
Segundo a lei, o valor da parcela do empréstimo consignado não deve passar de 35% do salário. Deste limite, 5% é para uso no cartão de crédito consignado. Para quem recebe pelo INSS, o juro mensal não pode superar 1,84% para empréstimos e 2,73% para cartões consignados.
Bancos como o Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal e Bradesco permitem pagar o empréstimo em até 120 meses. Essas condições tornam o crédito consignado uma escolha atrativa para quem busca juros menores e prazos maiores.
Assim, optar pelo crédito consignado pode ser uma boa estratégia. É ideal para financiar planos ou pagar dívidas com juros elevados. Mas é importante analisar sua capacidade de pagamento dentro do limite legal.
Quem pode contratar o Empréstimo Consignado?
O empréstimo consignado é um crédito com bons benefícios. Ele está disponível para vários grupos. Vamos ver quem pode contratar este serviço.
Aposentados e Pensionistas do INSS
Aposentados e pensionistas do INSS conseguem o crédito consignado facilmente. Eles têm benefícios fixos todo mês. As taxas de juros são baixas.
Para empréstimos consignados, a taxa é de 1,66% ao mês. Para cartões de crédito consignado, é 2,46%. O pagamento pode ser feito em até 84 parcelas. Isso dá um total de 7 anos.
- 35% para empréstimo consignado
- 5% para cartão de crédito consignado
- 5% para cartão de benefício consignado
Eles podem fazer até 13 linhas de empréstimo e 2 para cartões. Isso traz muitas opções de crédito para escolher.
Servidores Públicos
O empréstimo consignado é ótimo para servidores públicos. Eles têm empregos estáveis. Assim, conseguem créditos com facilidade.
Esse grupo tem direito a taxas de juros menores. E podem pagar o empréstimo em mais tempo.
Trabalhadores de Empresas Privadas
Funcionários de empresas privadas também podem pegar este empréstimo. Mas a empresa deve ter acordo com bancos que oferecem o serviço. Dessa forma, muitos trabalhadores conseguem crédito com bons termos.
Vantagens do Empréstimo Consignado
Esse tipo de empréstimo traz varias vantagens. Ele é seguro, tem taxas interessantes e permite pagar de forma flexível.
Taxas de Juros Mais Baixas
As taxas de juros são bem competitivas, entre as menores do mercado. Se comparadas com linhas de crédito como cartão e cheque especial, elas ajudam a economizar.
Facilidade na Contratação
Conseguir esse empréstimo é fácil. Instituições como o Banco Mercantil facilitam o processo online ou pelo WhatsApp. Assim, evita-se filas e burocracias desnecessárias.
Prazo de Pagamento
Um ponto forte é sua flexibilidade para pagar. Por exemplo, no Banco Mercantil, dá para parcelar em até 84 vezes.
Além disso, o limite de comprometimento de 35% da renda evita dívidas altas. Isso mantém as parcelas dentro do seu orçamento.
| Benefícios | Descrição |
|---|---|
| Taxas de Juros Competitivas | Menores taxas de juros do mercado, facilitando o pagamento. |
| Facilidade na Contratação | Contratação 100% online, sem burocracia. |
| Prazo de Pagamento | Parcelas flexíveis que se ajustam ao orçamento. |
Em resumo, escolher uma boa instituição para o empréstimo consignado oferece muitos benefícios. Entre eles, juros baixos, contrato fácil e prazos adaptáveis ao seu bolso.
Como Contratar um Empréstimo Consignado?
Contratar um empréstimo consignado é fácil e rápido. Primeiro, é preciso escolher um banco com boas taxas. As taxas de juros são mais baixas, cerca de 1,66% ao mês. Para ajudar na escolha, faça uma simulação de empréstimo consignado. Assim, você verá as parcelas e os prazos.
Depois, escolha a melhor oferta e junte a documentação necessária. Isso inclui comprovante de renda e documentos pessoais. Com tudo pronto, assine o contrato para formalizar.
Os empréstimos consignados estão disponíveis para INSS, SIAPE, Gov. MG, entre outros. A margem do INSS é de 40%. Dessa margem, 35% vai para o empréstimo e 5% para o cartão consignado. A taxa do cartão é de 2,46% ao mês.
Para facilitar, use a contratação online de empréstimo consignado pelo App Crefisa Mais. A Crefisa tem ótimas taxas e permite pagar em até 84 vezes. Não se preocupe com taxas antecipadas para liberar o crédito.
- Taxa de juros do empréstimo consignado: 1,66% ao mês ou 21,84% ao ano
- CET do empréstimo consignado: 1,75% ao mês ou 23,47% ao ano
- Possibilidade de parcelamento: até 84 vezes
- Margem consignável do INSS: 40% (35% para empréstimo consignado e 5% para cartão de crédito consignado)
Para refinanciar, o mínimo é R$200. Para novos contratos, o mínimo é R$500. A aprovação depende da política de crédito. Após contratar, o dinheiro chega em até 48 horas.
Para terminar a contratação, ligue para 0800 031 8866. Para negociar dívidas, o telefone é 0800 286 3636. Se houver atrasos, serão cobrados juros e multa de 2%.
Seguir esses passos facilitará obter seu empréstimo consignado. Você garante agilidade e as melhores condições disponíveis.
Cuidados ao Contratar um Empréstimo Consignado
Fazer um empréstimo consignado exige atenção às suas finanças. É para manter tudo sob controle e evitar surpresas. Veja três pontos importantes.
Avaliação da Capacidade de Pagamento
Verificar se você pode pagar o empréstimo é o primeiro passo. Veja se as parcelas cabem no seu orçamento mensal. A maioria depende do benefício previdenciário como renda.
Não deixe que um empréstimo desequilibre suas finanças. Até 35% do seu benefício pode ir para o empréstimo. Pense bem antes de comprometer essa parte da renda.
Comparação de Taxas de Juros
É muito importante comparar as taxas de juros entre bancos. Em 2024, a taxa para crédito consignado não pode passar de 1,68% ao mês. Sites de bancos, como o Banco Mercantil, têm simuladores para ajudar.
Considere como prazos mais longos afetam os juros. E olhe todas as condições e taxas extras. Informe-se sobre a política de pagamento antecipado também.
Prevenção contra Golpes
Evitar golpes é crucial. Aposentados podem ser alvo fácil para golpistas no mundo financeiro. Verifique se a instituição financeira é confiável e leia bem os contratos.
Confira a reputação do banco online e se os serviços de atendimento são bons. Bancos com plataformas online e apps facilitam o controle do empréstimo e oferecem segurança.
Limites de Empréstimo e Parcelamento
O empréstimo consignado tem um valor máximo. Isso é determinado pela margem consignável. Essa margem é a parte do salário ou benefício usada no pagamento das parcelas. Em 2024, a margem permite que aposentados e pensionistas usem até R$ 494,20, com um salário mínimo. Ou até R$ 988,40, com dois salários mínimos.
Desde 2022, beneficiários do INSS podem ter até 13 empréstimos consignados ativos. Eles também podem ter duas linhas de cartão consignado. Isso dentro de uma margem de 45%. Dessa margem, 35% é para empréstimos e 5% para cada cartão. Os cartões incluem crédito consignado e cartão benefício.
O número de parcelas pode variar de 6 a 84. Isso depende das condições do contrato. Com o empréstimo consignado, também é possível refinanciar. Isso permite trocar a dívida para um banco com melhores condições e taxas mais baixas. Até dinheiro de volta é uma opção.
Para quem recebe do INSS, a margem consignável é assim dividida:
- 35% para empréstimos consignados.
- 5% para cartão consignado.
- 5% para cartão benefício.
| Parâmetro | Detalhe |
|---|---|
| Taxa de Juros Empréstimo Consignado | 1,35% a.m. |
| Prazo de Parcelamento Empréstimo Consignado | 6 a 84 parcelas |
| Taxa de Juros Portabilidade Consignado | 1,39% a.m. |
| Prazo de Parcelamento Portabilidade Consignado | 60 a 84 parcelas |
| Idade Máxima para Concessão | 74 anos e 11 meses |
| Liberação via Pix | 24 horas úteis |
Conclusão
O empréstimo consignado é uma ótima opção para aposentados, pensionistas do INSS e funcionários públicos. Foi criado em 2003 e ganhou espaço no Brasil. Muitos beneficiários do INSS podem usar essa facilidade nos bancos parceiros.
A satisfação com esse serviço é alta, com média de 4.4 de 5, baseada em 298.959 avaliações. Isso mostra que as pessoas aprovam esse tipo de crédito.
Antes de pegar um crédito consignado INSS, veja bem sua situação financeira. É importante comparar juros e ficar longe de fraudes. O STJ combate a venda casada de serviços e protege os consumidores. Por isso, escolha instituições seguras e siga as leis.
Para saber mais sobre como contratar empréstimo consignado, ou simular um, procure a Facta Financeira S.A.. É bom sempre conferir os descontos no contracheque para evitar surpresas. Com atenção, o empréstimo consignado pode ajudar a organizar sua vida financeira.
